Kreditupplysning
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en kontroll som bankerna och låneinstitut gör innan du får låna pengar.
Att genomföra en kreditupplysning innan långivaren beviljar ett lån är lagstadgat (konsumentkreditlagen) i Sverige. Detta är till för att skydda både dig som vill låna pengar och även banken/låneinstitutet som eventuellt ska låna ut pengar.
Kreditgivaren får genom att beställa en kreditupplysning på dig av UC (eller andra kreditupplysningsföretag) ett beslutsunderlag till om de kan ge kredit eller låna ut pengar- och i så fall till vilken ränta.
Informationen som inkluderas i kreditupplysningen handlar framför allt om din ekonomiska situation, men kan också innehålla information om din sociala status och ålder.
Vad innebär en kreditupplysning?
För att bankerna (kreditgivaren) ska få en så rättvis och bra bild av dig och samtidigt få ett bra underlag att fatta beslut från kräver dom att en kreditupplysning görs på den tilltänkta kredittagaren (du).
Denna kreditupplysning beställer långivaren av ett kreditupplysningsföretag som samlar all möjlig information om eventuella låntagare.
Det största kreditupplysningsföretaget i Sverige heter Upplysningscentralen (UC) och detta ägs av svenska storbankerna som till exempel Nordea, Swedbank, SEB med flera.
UC får i sin tur informationen av bland annat skatteverket och andra låneinstitut. Beroende på hur mycket information som kreditupplysningen ska innehålla finns det i dagsläget två stycken kreditupplysningar: Mikroupplysning (UC13) och Personupplysning (UC3).
Mikroupplysning:
En mikroupplysning är en mindre kreditupplysning som ofta begärs av exempelvis hyresvärdar (vid byte av hyresrätter) eller telefonoperatörer (tecknande av abonnemang). Denna upplysning registreras inte hos kreditupplysningsföretagen på grund av sin omfattning och påverkar därför inte din kreditvärdighet. Det som ingår i en mikroupplysning är:
1. Ditt namn och din adress
2. Om du har betalningsanmärkningar
3. Ditt skuldsaldo hos kronofogden dvs om du har en nuvarande skuld hos kronofogden.
Personupplysning:
Personupplysning är en omfattande kreditupplysning som alltid registreras av kreditupplysningsföretagen. Som du kan se nedan är det en mycket omfattande kontroll och vid låneansökningar genomförs alltid en personalupplysning. Detta så att långivarna kan fatta ett så välgrundat beslut som möjligt. Följande saker ingår i en personupplysning:
1. Ditt namn och din adress
2. Dina inkomstuppgifter två år tillbaka i tiden.
3. Eventuella betalningsanmärkningar
4. Om du äger fastigheter
5. Hur många kreditförfrågningar du har gjort
6. Ditt skuldsaldo hos Kronofogden
7. Om du har några aktiva krediter 8. Om det finns ett skrivet äktenskapsförord mellan dig och din partner
Vad är kreditbetyg?
Ett kreditbetyg ditt sammanlagda resultat utifrån en kreditupplysning. Om du får ett bra kreditbetyg innebär det att chansen är större att du får låna pengar.
Motsatsen är om du får ett dåligt kreditbetyg då får du svårt att låna pengar för att kreditupplysningen visar att du får svårt att betala av den eventuella skulden.
Kan mitt kreditbetyg försämras av en eller flera kreditupplysningar?
Det är flera olika faktorer som avgör vilket kreditbetyg som du får. Ju bättre kreditbetyg du får desto större är chansen att du får låna pengar till en lägre ränta.
Vid tillfället som du lämnar in en låneansökan kommer en kreditupplysning (personupplysning) att göras på dig. Då denna är gjord kommer den att införas/registreras i din kreditupplysningsrapport men detta brukar ta cirka en och en halv månad. Under denna period vet långivaren inte hur många lån som du har sökt och hur många du har fått beviljade.
Detta medför att för varje registrerad och synlig kreditupplysning påverkar ditt kreditbetyg negativt vilket leder till minskad chans att bli beviljad lån och dessutom till en sämre ränta. Bankerna ser dig då som en större risk. Bra att veta är att en kreditupplysning syns i tolv månader innan den försvinner och en betalningsanmärkning hos kronofogden stannar i 36 månader.
Tar Lånbutiken kreditupplysning?
Ja, vid nya ansökningar beställer vi på Lånbutiken en kreditupplysning av kreditupplysningsföretaget Bisnode och inte av UC.